部分一线城市已经取消二套房贷优惠，南宁多数银行执行二套房贷政策依旧外紧内松。
“市场一再传出二套房贷收紧的风声，但记者调查发现，南宁各银行执行二套房贷政策过程中依然外紧内松。二套房贷收紧是银行故意放出的“烟雾弹”，还是一颗危险的“定时炸弹”？
二套房贷政策走向扑朔迷离
8月底开始，北京各大银行已取消二套房贷优惠政策，首付提高至四成，利率执行基准利率的1.1倍，二套房贷收紧的风潮再次涌起。
远在南疆的南宁也风声鹤唳。市场上传闻9月1日开始，南宁各银行会收紧二套房贷政策。收紧二套房贷政策是不是又一次“狼来了”的翻版？居周刊记者调查发现，目前银行执行二套房贷政策依然外紧内松，但随着通胀预期的不断加剧，市场对银行紧缩银根、收紧二套房贷政策的忧虑与日俱增。
调查
二套房贷依旧外紧内松
9月1日，张女士急急忙忙赶到中国工商银行广西分行桃源支行，询问二套房贷收紧事宜。原来，8月30日在外地出差的她接到中介公司置业顾问的电话，催促她赶紧回来办理其购买的一套二手房按揭手续，楼市传言从9月1日起，银行将收紧二套房贷。
询问张女士的情况后，银行工作人员表示仍有可能申请到二套房贷的优惠，但优惠幅度要看提交的具体材料，审核后才能确定。目前个别二套房贷业务还可以“通融”，但接下来想要申请二套房贷“首付两成，利率7折”的优惠，会越来越困难。
今年6月22日， 银监会下发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，要求收紧二套房贷，通知发出至今已两个多月。中国工商银行是最先放出收紧风声的银行，8月中旬，中国建设银行广西分行内部发出通知，表示要按银监会要求收紧二套房贷。二套房贷收紧的风声步步声急。
“还是有优惠的，只是程度不同而已！”9月3日，正在中国银行广西分行建政路支行帮客户办理按揭的亮嘉房地产经纪公司员工小周告诉记者，银行二套房贷标准实施起来还是有一定的弹性。记者就此事采访中国银行广西分行个贷中心的相关负责人得知，二套房贷政策出台后，总行已陆续发文到各支行要求严格执行，但不排除有个别支行，针对个别客户给予一定程度的优惠。
9月4日，记者以购房者身份前往中国农业银行广西分行个贷中心询问二套房贷执行标准。接待的个贷顾问表示，申请两成首付有点难，需申请人提供具体的个人信息，查看其信用度等多方面情况后，再提出申请。
记者了解到，除了四大国有商业银行外，其他银行在执行二套房贷政策过程中依旧外紧内松。只有浦发银行广西分行明确表示，他们是本地银行中较严格执行二套房贷政策的银行。
广西富湖房地产开发有限责任公司总经理黎卫说：“目前各银行在执行二套房贷政策时各有不同，虽然比以前严格多了，但实际上还是外紧内松。”
政策
利率浮动并不受限制
先前，市场一直传闻银监会收紧二套房贷，将首付提高至四成以上，二套房贷利率必须为基准利率的1.1倍。
刚听到风声的时候，很多银行都在想方设法从政策表述上寻找执行的“突破口”。在确定二套房贷的实施标准时，银行都会首先引用《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》（国办发 [2008]131号），但该文件未对利率作出严格的要求。
其中第四条内容为：“……申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。”
6月22日，银监会下发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，也没有对利率提出明确限制，而是要求各银行“要严格执行《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》”，“不得以任何手段变相降低首付款的比例成数”。
如此一来，银行都认为可以放松二套房贷款利率上浮10%的限制。浦发银行广西分行个贷部的负责人表示，银监会的文件肯定不能覆盖国务院办公厅的文件，所以各银行二套房贷的利率只要不低于7折，都不算违规，但“首付四成则是‘硬杠杠’，银监会是重申了的，低于这个标准肯定违规。”
其实，7月23日，银监会新闻发言人廖岷曾说：“银监会始终要求商业银行坚持执行四成及以上的首付比例，这一政策从未进行调整。”但针对利率并没有严格要求，根据不同情况利率可以有相应浮动的优惠，并不如一些媒体报道的二套房贷利率必须为基准利率的1.1倍。
原因
银行之间互放“烟雾弹”
关于二套房贷政策收紧的传闻越来越多，但实际在执行的过程中却都有松动，很大程度上这也与银行之间互放“烟雾弹”有关。
浦发银行广西分行是本地银行中较为严格执行二套房贷政策的银行。该行个贷中心负责人表示，近两个月以来，尤其是8月份，在其它银行还能给予较大幅度优惠的环境下，浦发银行由于严格执行二套房贷政策，业务量锐减。“其他银行都没有按规矩出牌，让人很郁闷。”
实际上，很多银行几乎每天都在打听其他银行关于二套房贷政策执行细则的消息。许多银行的个贷中心负责人都相互熟悉，打听过程中都有一套攻防策略。某银行个贷中心的一位负责人告诉记者，他们在对外交流信息的时候，都会表示已经收紧，但在执行过程中还留有操作空间。
一位银行的客户经理说：“如果有陌生人突然到访想了解二套房贷款的事宜，我们都会提高警惕，反复‘盘问’后才会稍微透露实情。”
中国银行邕州支行个人金融部的一位工作人员则表示，有些银行的房贷放贷任务已经完成，于是非常高调地表示要收紧，但房贷是银行的优质业务，谁都不会放弃这块肥肉。即使完成任务没有问题，大家还是要抢这块业务。
猜想
是否收紧扑朔迷离
据媒体报道，从8月底开始，北京各大银行已取消二套房贷优惠政策，首付提到四成，利率执行基准利率的1.1倍。
上海和广州等城市也传来收紧二套房贷政策的风声。南宁是否会像这些城市一样收紧二套房贷政策，则成为房地产业界讨论的焦点。
据业内人士反映，目前南宁二手房交易过程中，二套房的商业贷款出现大幅优惠审批失败，二套房贷收紧的传闻似乎并非空穴来风。也有业内人士表示，南宁一些大型房企旗下楼盘的二套房贷业务还是比较宽松的。
不少银行业人士分析认为，所谓收紧二套房贷政策只不过是北京、上海等城市传来的一些信息，二三线城市房价泡沫比较低，不用取消二套房贷优惠政策。
不过，也有银行业人士认为，虽然南宁二的套房贷政策执行比较宽松，但未来从紧的因素越来越多。上半年超过7万亿人民币的贷款已经放出，国内广义货币（M2）增速已连续5个月位于25%以上，为近13年来最高。“适度宽松”的货币政策实际上“非常宽松”，央行也会做好收紧银根或收紧流动性的储备政策，一旦形势发生变化，二套房贷的利率极有可能生变。
南宁各银行实际上也都为收紧二套房贷“留有一手”。招行银行广西分行相关负责人表示，近期总行正在对广西的市场进行分析，具体细节正在研究中。
中国银行邕州支行个人金融部的一位负责人说：“银监会现在更加要求银行注重控制自身的信贷规模、调整信贷结构。”虽然不明言收紧二套房贷政策，但他表示会根据总行的要求执行二套房贷政策。
反应
开发商快跑避免“悲剧”重演
尽管南宁各银行执行二套房贷仍外紧内松，但开发商却始终不敢懈怠，担心2007年二套房贷收紧后发生的楼市“悲剧”重演。加快销售，依然是多数楼盘的中心思想。
8月29日，南宁楼市上演“超级星期六”，荣和大地、中铁·凤岭山语城和汇东郦城等7个楼盘开盘或接受预约。仅一个星期后，汇东郦城就开始销售，还有其他6个楼盘同时开盘或预约，9月4日再次成为南宁楼市的“超级星期六”。
业内人士认为，近期南宁楼盘频频开盘和预约，固然与楼盘集体备战传统的“金九银十”有关，但开发商也担心目前价格上涨过快，真正形成通货膨胀后政府可能会收紧银根，一旦要收紧银根，二套房贷收紧首当其冲。
民发·大观天下项目销售负责人黎江对记者说：“现在很多开发商都在抢‘十一’前的市场，形势谁都看不懂，能销售就赶紧销售。”
南宁宝资天房地产项目管理有限责任公司副总经理李明表示，楼市投资性需求越来越凸显，市场比2007年的时候还要火爆，凤岭一些楼盘的投资性需求估计占60%左右。如果收紧二套房贷政策，南宁楼市有可能像2007年一样，迅速急转直下，二套房贷政策是一颗“定时炸弹”。
不过，也有业内人士分析认为，只要金融危机还没有过去，中国出口没有恢复，在明年两会之前，房地产市场都会保持平稳。从统计数据来看，房地产投资一般会占到当年国内投资20%左右的份额。不过，这并未记入房地产对钢铁、建筑及家居等多个行业的巨大拉动作用。短期内，中国的外需无法恢复，如果政府要在年内顺利实现“保八”目标，房地产投资是关键因素。
[相关链接]
各城市二套房贷政策现状
北京
二套房贷仍有宽松地带
8月25日，北京多家中介公司表示，其合作银行已取消二套房贷优惠政策，首付提到四成，利率执行基准利率的1.1倍。然而，一些中小商业银行并没有收紧二套房贷优惠政策。
广州
多数银行严格执行二套房贷政策
广州绝大部分银行都已严格执行二套房贷政策，“优质客户”也很难申请到优惠。对于二套房贷的认定，各个银行有区别，有的银行把已结清的贷款记录不计算在内，有的必须要出示出售房屋的证明才可以不计算贷款记录。某银行房贷部审贷岗人士透露，最近一个星期经其手申请的第二套房贷超过100宗，但没有一宗能够享受到首付三成、利率下浮30%的优惠。
上海
银行以家庭为单位认定房产套数
8月18日，上海二套房贷的“蜜月期”终告结束，绝大多数银行均以家庭为单位来认定房产套数。根据工行、农行、中行、建行及交行的客户服务热线，得到的答复非常统一：关于二套房贷款，各行一律严格按照央行规定执行，即首付不低于四成、利率上浮10%。同时，银行对客户的审核标准也明显比以往严格了许多。
天津
二套房贷首付低于四成没商量
天津各家银行对二套房贷在“首付最少四成”的问题上已经“步调一致”，在“利率上浮10%”方面基本趋同，但在第二套房的确定标准上仍略有差别。银行能给出怎样的二套房贷利率，与申请人贷款购买的住房有关。此外，贷款人的职业、收入水平、以前是否有还款逾期记录、是否是银行的大客户等，也都会影响到最终得到的贷款利率水平。（编辑：王志亮）
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